Европейската централна банка („ЕЦБ“) прие Решение (ЕС) 2025/222, обнародвано в Официалния вестник на Европейския съюз („ЕС“), с което урежда достъпа на т.нар. „небанкови доставчици на платежни услуги“ ( „НБ-ДПУ“) до платежните системи, управлявани от самата ЕЦБ и от националните централни банки в държави-членки, чиято парична единица е еврото. Новите правила, които влизат в сила от 9.04. 2025 г., целят да осигурят по-добра интеграция на НБ-ДПУ в платежната инфраструктура.

НБ-ДПУ може да са:

· платежни институции – юридически лица, на които е издаден лиценз за предоставяне и извършване на платежни услуги (внасянето на пари в наличност по сметка и свързаните с това операции по обслужването ѝ; услуги, свързани с теглене на пари от сметка; изпълнение на директни дебити, платежни операции чрез карти, периодични преводи и др.) на територията на ЕС;

·  институции за електронни пари;

Съгласно решението НБ-ДПУ ще могат да получат, при поискване, достъп до платежните системи, управлявани от самата ЕЦБ или от съответните национални централни банки, включително т.нар. „Трансевропейската автоматизирана система за брутен сетълмент на експресни преводи в реално време от ново поколение“ („TARGET“), при изпълнение на определени условия.

Сред тях са изисквания за сигурност на необходимата IT инфраструктура за интегрирането на платежната система, изготвяне на съответни удостоверителни документи (по преценка на националната банка), имплементирането на системи за контрол, вкл. срещу киберзаплахи и др.

Съществен аспект от регулацията е въвеждането на лимити за средствата, които НБ-ДПУ могат да държат в края на работния ден в сметки в съответните платежни системи. За целта са предвидени формули за изчисляването на допустимия максимален размер на наличностите във всяка отделна платежна система, управлявана от национална централна банка.

Решението забранява на централните банки в Еврозоната да предлагат и предоставят на НБУ-ДПУ т.нар. „защитени сметки“, т.е. сметка, открита от НБ-ДПУ, в централната банка или друга кредитна институция, която служи за отделянето на средствата на неговите клиенти от собствените му средства. Същото ограничение се прилага и за доставчици на услуги за криптоактиви.

С цел плавен преход, НБ-ДПУ, които към момента разчитат на посреднически достъп до платежните системи чрез банки, ще имат преходен период до 31.12.2025 г., за да адаптират своите операции към новите изисквания. След този срок всички НБ-ДПУ, които желаят да оперират в рамките на TARGET и други системи, ще трябва да преминат към директно участие.

ЕЦБ ще следи за изпълнението на своето решение, като са предвидени и санкции при нарушения. Така например, при неспазване на лимита на максималния размер на наличностите, ще се налага санкция в размер на 0,03% върху общата сума, с която е надхвърлен лимитът. При системно неспазване на лимитите за наличности или други изисквания по решението, централните банки ще могат да прекратят участието на съответните НБ-ДПУ в платежните системи, както и да налагат допълнителни санкции.

С възприемането на този подход и предоставянето на достъп до механизми за незабавни разплащания на повече частни субекти, ЕЦБ насърчава конкуренцията, като същевременно запазва финансовата стабилност и сигурност. С промяната вероятно ще намери решение и въпросът, повдиган многократно от НБ-ДПУ в последните години, свързан с желанието им за директен достъп до поддържаните от централните банки платежни системи.