С проекта на Закон за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити („ЗЛОККК“) се предвижда транспониране в националното ни законодателство на Директива (ЕС) 2021/2167 на Европейския парламент и на Съвета, целяща адресиране на въпроса с необслужваните кредити и превенция на тяхното евентуално натрупване.

Проектът на закон въвежда в националното ни законодателство две основни понятия – „лице, обслужващо кредити“ и „купувач на кредит“.

„Лице, обслужващо кредити“ (задължително трябва да бъде акционерно дружество), осъществява дейности по събиране или възстановяване от кредитополучатели на дължими плащания по договор за кредит, предоговаряне с кредитополучатели на условията по договора за кредит, администриране на жалби от кредитополучатели и др. Тези лица задължително ще подлежат на лицензиране от БНБ и ще се вписват в специален регистър, воден от БНБ, като няма да могат да извършва друга търговска дейност освен по изключение. Заложени са специални изисквания и към лицата, които управляват/представляват дружества, обслужващи кредити, изисквания към вътрешната им организационна структура, квалифицирано дялово участие и т.н. Предвижда се сключване на т.нар. „договор за обслужване на вземания“, представляващ писмен договор между купувача на кредит и лице, обслужващо кредити, относно услугите, които лицето, обслужващо кредити, ще предоставя от името на купувача на кредити.

„Купувач на кредит“, от друга страна, следва да бъде всяко физическо или юридическо лице (задължително регистрирано като търговец), което не е кредитна институция и което в рамките на своята търговска, стопанска или професионална дейност придобива вземания по необслужван кредит. То придобива вземанията (кредитите) от кредитна институция (т.е. банка), а ако извършва самостоятелно обслужване по договори за кредит (т.е. и като „лице, обслужващо кредити“), също подлежи на лицензиране. Отношенията между кредитните институции, които прехвърлят свои вземания по необслужвани кредити, и купувачите на вземания се уреждат с договор, във връзка с което възникват и определени задължения за отчетност на банката – прехвърлител пред БНБ.

Проектът предвижда правила за комуникация с кредитополучатели, изисквания за „справедливото им третиране“, уведомяване относно извършеното прехвърляне на вземания и други разпоредби с потребителска насоченост. Интересна специфика е, че лицата, обслужващи кредити, са длъжни безвъзмездно, в рамките на вътрешните правила за осъществяване на своята дейност, да предвидят процедура за подаване и разглеждане на жалби на кредитополучатели, като предоставят в служебните си помещения и на електронната си страница ясна, видима и четлива информация за процедурата за подаване на жалби. С проекта са предложени и допълнения в Закона за мерките срещу изпирането на пари („ЗМИП“), като в кръга на задължените лица изрично са включени купувачите на кредити и лицата, обслужващи кредити.

Извън приложното поле на проекта на закон на този етап остават обслужването по договор за кредит, когато е извършвано от кредитна институция, учредена в ЕС, финансова институция по чл. 3а. от Закона за кредитните институции (когато извършва обслужване на вземания по необслужвани кредити, по които е първоначален кредитор), съдебен или публичен изпълнител, обслужването на вземания по необслужвани кредити, които не са предоставени от учредена в ЕС кредитна институция и др.